En este artículo exploraremos el significado de dos términos importantes en el ámbito financiero y laboral: ONP y AFP. Estas siglas representan dos instituciones que desempeñan un papel fundamental en la seguridad social y las pensiones en algunos países de América Latina, incluyendo Perú. A lo largo del texto, analizaremos qué significa cada una de estas entidades, cómo funcionan y cuál es su importancia para los trabajadores y jubilados.

¿Qué tipo de fondo de pensiones se utilizan en el Perú?

La AFP es un fondo privado y la ONP es un fondo común. En una AFP, el monto de la pensión dependerá en gran medida de los ahorros que logres acumular durante tu vida laboral y la rentabilidad generada por tus contribuciones.

En contraste, en la ONP se realizarán contribuciones a un fondo compartido del cual se financiará tu pensión y la de otros individuos. Sin embargo, es importante destacar que estos aportes no generarán ganancias adicionales.

2.1 Significado de la rentabilidad

La rentabilidad es el resultado de las inversiones realizadas. Las AFP invierten los aportes con el objetivo de hacer crecer tu fondo a lo largo del tiempo.

Factores que afectan la rentabilidad

La elección del tipo de fondo (Fondo 0, 1, 2 o 3) es importante ya que cada uno tiene su propio nivel de riesgo y potencial de rentabilidad. Es recomendable conocer tu perfil de riesgo para saber qué tipo de fondo se adapta mejor a tus necesidades. Puedes encontrar más información sobre este aspecto en la sección 5.1 del artículo.

La cantidad y la duración de tus aportes son importantes, ya que cuanto más dinero tengas en tu fondo, más oportunidades tendrá la AFP para invertirlo y obtener beneficios para ti.

c) El incremento salarial que puedas experimentar a medida que avances en tu carrera profesional, ya que esto resultará en mayores contribuciones obligatorias.

d) La situación económica tanto a nivel nacional como internacional es un factor importante a considerar. Es por eso que las AFP buscan diversificar sus inversiones, con el objetivo de reducir riesgos y aprovechar oportunidades para obtener rendimientos favorables.

¿Cuál es el período de aportación y recepción de pensión?

En una AFP, se garantiza el derecho a recibir una pensión independientemente del tiempo o la cantidad de aportes realizados. La pensión está determinada únicamente por el total de los aportes acumulados y no existe riesgo de perder el dinero invertido.

En la ONP, es necesario haber realizado aportes durante al menos 20 años para poder recibir una pensión de jubilación completa. En caso de no alcanzar los 20 años, el afiliado tendrá derecho a recibir una pensión proporcional según lo establecido en la Ley 31301.

2.1 ¿Cuál es el monto de pensión proporcional en la ONP?

Los miembros tienen el derecho de obtener una pensión especial proporcional por jubilación en el SNP, siguiendo las condiciones establecidas en el artículo 3 de la Ley 31301.

Las personas que tengan al menos 65 años de edad y puedan demostrar una contribución mínima de 10 años, pero no lleguen a los 15 años de aportes, tienen derecho a recibir una pensión de jubilación anual de hasta S/250. Esta cantidad se pagará en doce cuotas durante el año.

b) Las personas que tengan al menos 65 años de edad y hayan realizado aportes durante al menos 15 años, pero no lleguen a los 20 años de aportes, tienen derecho a recibir una pensión de jubilación anual de hasta S/350. Esta pensión se pagará en doce cuotas durante el año.

¿Cuál es el monto mensual de aporte?

En el sistema privado de pensiones (AFP), si bien los montos varían dependiendo de cuál aseguradora contratemos, los montos oscilan entre 11.97 % del total de la remuneración.

En el caso de la Oficina de Normalización Previsional (ONP), se requiere un aporte mensual del 13% sobre la remuneración, el cual será destinado a un fondo común.

Diferencia en el monto promedio de una pensión entre ONP y AFP

En el sistema privado de pensiones (AFP) el monto promedio de una pensión es de S/. 1100 soles (de acuerdo a AFP Prima), mientras que para la ONP el promedio es de S/ 680 a S/ 700 soles.

¿Cuáles son los tipos de fondos de aportación?

En el sistema privado de pensiones (AFP) existe tres tipos de fondos en los que puedes colocar tu dinero y en los que serás clasificado de acuerdo a tu edad: el fondo conservador, el mixto y el más riesgoso. En cambio, en la ONP no existen fondos diferenciados.

5.1 ¿Cuáles son los distintos tipos de aportación del sistema privado de pensiones?

En el Sistema Privado de Pensiones existen cuatro tipos de fondo: 0, 1, 2 y 3. Son alternativas de inversión que se diferencian por su nivel de riesgo, van del más conservador al más dinámico.

Fondo 0, seguridad de capital: Es un requisito para los afiliados que alcanzan los 65 años y solicitan su jubilación, y una opción para aquellos que cumplen 60. Su propósito es resguardar tus ahorros ante posibles cambios en el mercado. Este fondo tiene poca variabilidad.

Fondo 1, preservación de capital: Este fondo ha sido diseñado para aquellos afiliados que se encuentran cerca de la jubilación o que ya están recibiendo una pensión de la AFP. Es obligatorio para los afiliados que cumplen 60 años. Una vez iniciado el proceso de jubilación, es posible optar por regresar al fondo 1. El objetivo principal de este fondo es brindar estabilidad a los inversionistas, ya que presenta un riesgo mínimo.

Fondo 2, de carácter mixto: Tiene un nivel de riesgo moderado y busca aumentar tus aportes. Está diseñado para personas que han pasado la mitad de su vida laboral y han acumulado capital. Es el fondo original ofrecido por las AFP en Perú.

Fondo 3, de crecimiento del capital: Diseñado para personas que se encuentran lejos de la jubilación y tienen una alta tolerancia al riesgo. Este fondo está enfocado en realizar inversiones más arriesgadas, ya que tiene un mayor potencial de aumentar su valor a largo plazo.

¿Es posible retirar los fondos de la jubilación en Perú?

En el sistema privado de pensiones (AFP), puedes retirar dinero de tu fondo y usarlo en posibilidad de inversiones, tales como la disposición de hasta el 25% para el primer inmueble o del retiro de hasta 95.5 % del Fondo de Pensiones para el disfrute del aportante en edad de jubilación. En la ONP no puedes retirar el fondo que hayas acumulado.

Posibilidad de utilizar hasta el 25% del fondo de AFP: Existe un beneficio que permite disponer de hasta el 25% del dinero acumulado en tu cuenta de AFP para pagar la cuota inicial al adquirir tu primer inmueble. Esto aplica únicamente si se trata de un crédito hipotecario otorgado por una entidad financiera, o si se destina a amortizar un préstamo hipotecario utilizado para comprar una propiedad.

6.1 Las implicancias del retiro anticipado de los fondos de la AFP

En los últimos dos años, un gran número de afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) realizó retiros de sus fondos de pensiones. Aunque muchas personas puedan creer que los grandes afectados por estos retiros son las empresas que administran los fondos de pensiones (AFP), consideramos que todos los peruanos son los que sufrirán consecuencias negativas, mismas que concordamos con las opiones expertas de José Larrabure:

El incremento considerable en los costos de financiamiento para empresas y el Estado peruano ha tenido un impacto negativo en el mercado de capitales local. Esto se debe a que las AFP son los principales inversionistas del mercado.

Los nuevos retiros incrementarían el costo de financiamiento de créditos de consumo e hipotecarios a raíz de que la liquidez en los bancos se vería afectada por retiros de depósitos de las AFP, así como una menor demanda de sus bonos que son la principal fuente de financiamiento de largo plazo de las entidades financieras.

Además, los retiros ocasionarían que las AFP tengan que vender bonos y acciones nacionales, lo cual tendría un efecto negativo en sus precios. Esto a su vez afectaría el valor de los fondos de todos los afiliados y perjudicaría sus futuras pensiones.

Por último, la población en general sufriría las consecuencias de un aumento en los precios debido a que gran parte de los fondos retirados se gastarían rápidamente, lo cual incrementaría la demanda de productos y servicios. Incluso aquellos afiliados que no han retirado sus fondos se verían perjudicados, ya que esto generaría una disminución en el precio de los activos financieros negociados en el mercado de capitales.

Éstos son sólo algunos de los efectos negativos que afectarían a todos los peruanos de continuarse con esta ola de retiros de fondos del SPP, que ha sido la gran fuente de ahorro interno para el Perú en los últimos 25 años y que ha sido clave para el desarrollo del mercado de capitales peruano, permitiendo que tanto empresas como las personas puedan acceder a créditos con tasas y condiciones competitivas a nivel internacional.

¿Es posible cambiar de AFP a ONP en Perú?

Un aportante puede pasarse mediante el proceso de libre desafiliación del Sistema Privado de Pensiones (SPP) y retornar al Sistema Nacional de Pensiones (SNP). Es el proceso mediante el cual un trabajador que estuvo en la ONP (o IPSS) y ahora está en una AFP regresa a la ONP. Si un empleado se desafilia dejará de pertenecer al SPP y pasará nuevamente al SNP.

¿Qué ocurre con el fondo acumulado en este caso?

El dinero que se acumula en la cuenta individual ya no pertenece al trabajador y es transferido de forma irreversible al fondo común de la ONP, a excepción de los aportes voluntarios sin fin previsional que son devueltos al trabajador.

8. Conclusión:

Recomendamos al contribuyente que elija la opción que sea más conveniente para ellos, considerando los parámetros explicados anteriormente. Sin embargo, si su salario siempre ha estado cerca del mínimo vital, creemos que la ONP sería más adecuada ya que no puede ofrecer una pensión superior a 800 soles mensuales. Por otro lado, si solían ganar el equivalente a 2 o 3 salarios mínimos mensuales y desean recibir una pensión acorde a ello, entonces la AFP sería la elección más apropiada.

Por otro lado, las AFP son empresas privadas autorizadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para administrar los fondos previsionales. Los trabajadores afiliados a una AFP realizan cotizaciones mensuales que se invierten en diferentes instrumentos financieros con el objetivo de generar rentabilidad y asegurar un fondo suficiente para su jubilación.

Es fundamental conocer estas siglas y comprender cómo funcionan tanto la ONP como las AFP, ya que esto nos permitirá tomar decisiones informadas sobre nuestra seguridad social y planificar adecuadamente nuestro futuro económico durante nuestra etapa laboral activa.

Por otro lado, las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones) son entidades privadas encargadas de administrar los fondos previsionales individuales. Los trabajadores afiliados a una AFP deben realizar contribuciones mensuales obligatorias basadas en un porcentaje fijo de sus ingresos brutos. Estas contribuciones se invierten en diferentes tipos de fondos (conservador, moderado o agresivo), dependiendo del perfil del afiliado y su tolerancia al riesgo. Al momento del retiro, el monto acumulado más los rendimientos generados durante la vida laboral se convierten en una pensión vitalicia.

Por otro lado, las AFP ofrecen la posibilidad de acumular mayores montos gracias al efecto multiplicador generado por los rendimientos de las inversiones. Sin embargo, también existe el riesgo de que los rendimientos no sean tan altos como se espera o incluso puedan haber pérdidas en determinados períodos.

Diferencias entre ONP y AFP

P.S.: Es importante destacar que tanto la AFP como la ONP son instituciones fundamentales para garantizar una adecuada protección económica durante la etapa de retiro laboral. Cada persona debe evaluar cuál opción se ajusta mejor a sus necesidades financieras y expectativas futuras antes de tomar una decisión sobre su fondo previsional.

Significado de las siglas ONP

El principal propósito de la ONP es asegurar que los trabajadores peruanos puedan acceder a una pensión digna al momento de su jubilación. Para ello, la ONP administra las contribuciones realizadas por los afiliados durante su vida laboral, así como también gestiona el otorgamiento y pago de las pensiones correspondientes.

Es importante destacar que la ONP no solo se encarga del régimen pensionario para aquellos trabajadores dependientes del Estado peruano, sino también para aquellos independientes o autónomos que deciden afiliarse voluntariamente al SNP. De esta manera, busca brindar cobertura previsional a un amplio sector de la población.

El significado del aporte a la ONP

El trabajador tiene la responsabilidad de realizar aportes a la ONP (Oficina de Normalización Previsional), sin embargo, es el empleador quien debe encargarse de retener y declarar mensualmente el monto correspondiente. Esta declaración se realiza a través del PDT Plame en Sunat Virtual utilizando la clave SOL del empleador. El porcentaje de aporte a la ONP es del 13% sobre el sueldo mensual del trabajador, y este monto se retiene en cada pago que recibe durante el mes.

A continuación, presentamos una lista con información relevante sobre las siglas ONP y AFP:

2. AFP: Las Administradoras de Fondos de Pensiones son entidades privadas autorizadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para administrar los fondos previsionales bajo un régimen individualizado.

3. Aportes obligatorios: Tanto en la ONP como en las AFPs existen contribuciones obligatorias que deben realizar tanto los trabajadores como sus empleadores.

4. Retención y declaración: En el caso específico de la ONP, es responsabilidad del empleador retener el 13% del sueldo mensual del trabajador y declararlo ante dicha institución mediante el PDT Plame en Sunat Virtual.

5. Clave SOL: Para realizar trámites relacionados con las contribuciones a la ONP o cualquier otro proceso tributario, se requiere contar con una clave SOL otorgada por SUNAT (Superintendencia Nacional Tributaria).

6. Beneficios de la ONP: La ONP ofrece pensiones y prestaciones a sus afiliados, brindando seguridad económica en su etapa de jubilación.

7. Beneficios de las AFPs: Las AFPs ofrecen una mayor flexibilidad en cuanto al manejo y retiro de los fondos previsionales, permitiendo a los afiliados elegir entre diferentes opciones para recibir su pensión.

¿Cómo determinar si estoy registrado en la ONP o AFP?

Para acceder a tu situación previsional en Perú, debes seguir estos pasos:

1. Ingresa al sitio web de Servicios SBS en línea y selecciona la opción “Registro”.

2. Lee detenidamente las condiciones de uso antes de continuar.

3. Completa los campos solicitados con tu número de DNI y un correo electrónico válido.

4. Una vez registrado(a), elige la opción “Reporte de situación previsional”.

5. Obtendrás información sobre tu estado actual en cuanto a pensiones y jubilación.

Valentina Sotomayor