Una tarjeta restringida es un tipo de tarjeta que tiene ciertas limitaciones o restricciones en su uso. Estas restricciones pueden ser impuestas por el emisor de la tarjeta, como un banco o una empresa, con el fin de controlar y regular cómo se utiliza el crédito o los fondos asociados a la tarjeta. En este artículo exploraremos qué significa exactamente tener una tarjeta restringida y cuáles son las implicaciones para los usuarios.

Motivos de bloqueo de tarjeta: ¿Por qué mi tarjeta puede ser restringida?

El Banco de España señala que si no se proporciona la documentación requerida para actualizar una cuenta corriente, esta puede ser bloqueada. Sin embargo, el banco debe notificar al titular antes de llevar a cabo dicha acción. Además, existen otras razones por las cuales un banco puede bloquear una cuenta, como el cumplimiento de regulaciones contra el blanqueo de capitales, la revocación del número de identificación fiscal en una pequeña o mediana empresa (pyme) o discrepancias entre los titulares de una misma cuenta.

Ocasionalmente, puede ocurrir que la tarjeta bancaria se restrinja debido a un olvido de la contraseña. En estos casos, el usuario tiene tres intentos para ingresar correctamente el PIN en el cajero automático, computadora o teléfono inteligente. Si después de esos intentos aún no recordamos nuestra contraseña, la cuenta quedará bloqueada.

¿Qué ocurre cuando se restringe una tarjeta?

La tarjeta restringida implica que únicamente se bloquea el acceso a la tarjeta, no a la cuenta en sí. Esto significa que los fondos disponibles en la cuenta aún pueden ser transferidos o retirados sin necesidad de utilizar la tarjeta.

Duración de una tarjeta restringida

Una tarjeta restringida quedará inactiva hasta que se resuelva con el banco. Si no se comunica con ellos, existe la posibilidad de que expire sin haber sido reactivada.

Significado de “restringida” en una tarjeta de crédito

Algunos bancos o cooperativas de crédito en Perú pueden aplicar una restricción a tu tarjeta de crédito. Esto significa que retendrán una parte del límite de crédito disponible en tu tarjeta. Como resultado, tendrás menos dinero para gastar hasta que se levante la restricción.

La restricción es temporal y se aplica como medida de seguridad por parte del banco o cooperativa. Puede ser debido a diferentes razones, como un aumento inusual en tus gastos o actividad sospechosa en tu cuenta. Durante este período, no podrás utilizar el monto restringido hasta que el bloqueo sea levantado.

Es importante tener esto en cuenta para evitar sorpresas al momento de hacer compras con tu tarjeta de crédito. Si te encuentras con una situación donde tienes menos saldo disponible del esperado, es posible que estés bajo una restricción y debes comunicarte con el banco o la cooperativa para obtener más información sobre cómo resolverlo.

¿Es posible realizar compras con una tarjeta restringida?

Si tienes una tarjeta restringida, no podrás realizar transacciones con ella. Sin embargo, es importante tener en cuenta que tu cuenta bancaria no estará bloqueada, por lo que aún puedes retirar dinero utilizando la libreta de ahorros o acudiendo directamente a una sucursal bancaria.

¿Qué sucede si mi tarjeta está limitada?

Cuando tienes una tarjeta restringida, significa que no podrás realizar transacciones con ella. Esto se debe a alguna razón específica, como haber perdido la tarjeta o haber excedido el límite de gasto establecido por el banco. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esto no significa que tu cuenta bancaria esté bloqueada por completo.

Aunque no puedas usar tu tarjeta restringida para hacer compras o sacar dinero en cajeros automáticos, aún puedes acceder a tu dinero de otras formas. Por ejemplo, puedes utilizar la libreta de cheques para retirar efectivo en un banco o acudir directamente a una sucursal bancaria y solicitar un retiro en persona.

Es fundamental recordar que esta restricción solo afecta al uso de la tarjeta física y no impide el acceso a los fondos disponibles en tu cuenta bancaria. Siempre es recomendable comunicarse con el banco para resolver cualquier problema relacionado con la restricción de la tarjeta y buscar alternativas para gestionar tus finanzas sin inconvenientes.

¿Cómo puedo desbloquear mi tarjeta restringida?

Si necesitas recuperar tu contraseña, tienes dos opciones: puedes llamar a los números de atención al cliente proporcionados por tu entidad bancaria o utilizar la opción en línea para completar tus datos personales y solicitar una nueva contraseña. Una vez que hayas realizado este proceso, el banco te enviará un nuevo código PIN, el cual es recomendable cambiar lo más pronto posible.

Si tienes una tarjeta restringida, puedes acudir a una sucursal bancaria para recibir asesoramiento y ayuda en el proceso de desbloqueo. Un representante del banco estará disponible para brindarte la asistencia necesaria.

La mayoría de los casos legales de nuestros clientes se resuelven sin llegar a juicio

Aunque es común que las personas elijan contraseñas para sus tarjetas basadas en fechas familiares o significativas para evitar olvidarlas y bloquear su cuenta, desde Legálitas recomendamos utilizar un PIN más seguro y menos predecible. Es importante evitar el uso de fechas de cumpleaños, direcciones postales u otras fechas personales como aniversarios o bodas.

Una sugerencia adicional es evitar utilizar la misma contraseña para todas nuestras tarjetas. Esto se debe a que si nos roban la cartera o la perdemos junto con los documentos bancarios, y alguien intenta utilizar las tarjetas de manera fraudulenta, tendrían que descubrir una por una las claves de cada tarjeta que tengamos.

Una contraseña segura y difícil de adivinar debe ser lo suficientemente larga e incluir una combinación de símbolos, letras mayúsculas, letras minúsculas y números.

Significado de uso restringido en tarjeta de crédito

En la mayoría de los casos, se considera “uso no autorizado” cuando alguien utiliza una tarjeta de crédito sin tener el derecho legal para hacerlo. Por ejemplo, si pierdes tu tarjeta y alguien más la encuentra y decide utilizarla, eso sería un caso de uso no autorizado.

Aquí hay algunos ejemplos adicionales de situaciones que también pueden ser consideradas como uso no autorizado:

1. Si alguien roba tu cartera o bolso y utiliza tus tarjetas sin tu consentimiento.

2. Si un familiar o amigo toma prestada tu tarjeta sin permiso y realiza compras con ella.

3. Si te encuentras en una tienda y alguien copia los datos de tu tarjeta sin que te des cuenta para luego usarlos ilegalmente.

4. Si recibes cargos en tu estado de cuenta por compras que nunca realizaste ni autorizaste.

Es importante estar atentos a nuestras tarjetas de crédito y reportar cualquier actividad sospechosa inmediatamente al banco emisor para evitar posibles usos no autorizados.

¿Cómo proceder en caso de robo o pérdida de tarjeta?

Si te han robado o has perdido tu tarjeta bancaria, es importante que contactes de inmediato a tu entidad financiera para bloquearla. También se recomienda presentar una denuncia ante las autoridades correspondientes. Es conveniente anotar la fecha y hora en que se bloqueó la tarjeta, ya que esto puede ser útil si el ladrón intenta utilizarla posteriormente y necesitamos reclamar que ya estaba bloqueada. Como propietario de la tarjeta, debes asumir un máximo de 50 euros en cargos realizados por los ladrones si aún no has presentado una denuncia oficial, por lo tanto es recomendable hacerlo tan pronto como tengas conocimiento del robo o pérdida. Una vez realizada la denuncia, será responsabilidad del banco hacerse cargo de los cargos fraudulentos, siempre y cuando no detecten un uso indebido de la tarjeta debido a factores como revelar el número PIN o llevar apuntada la clave en nuestro bolso o monedero.

Desbloqueo de tarjeta de crédito: ¿Cómo hacerlo?

Si deseas desbloquear tu tarjeta de crédito, simplemente debes comunicarte con tu banco y solicitar que la desbloqueen. Al hacerlo, también podrás obtener información sobre las razones por las cuales se tomó esta decisión.

A continuación, te presento una lista de posibles motivos por los cuales tu tarjeta puede haber sido restringida:

1. Uso inusual: Si has realizado transacciones fuera de tus patrones habituales de gasto o si se han detectado compras sospechosas en tu cuenta, es posible que el banco haya decidido bloquear temporalmente la tarjeta para protegerte contra fraudes.

2. Pagos atrasados: Si tienes pagos pendientes o has incumplido con alguna obligación financiera, el banco puede tomar medidas restrictivas como bloquear temporalmente tu tarjeta hasta regularizar la situación.

3. Actividad sospechosa: Si se ha detectado actividad sospechosa en relación a tu cuenta bancaria o si has proporcionado información incorrecta o falsa al realizar transacciones, el banco puede optar por restringir temporalmente el uso de la tarjeta.

4. Pérdida o robo reportado: En caso de que hayas reportado la pérdida o robo de tu tarjeta y posteriormente la hayas encontrado nuevamente, es importante informarlo al banco para evitar cualquier malentendido y poder desbloquearla correctamente.

5. Incumplimiento del límite crediticio: Si has excedido el límite establecido en tu línea de crédito sin previa autorización del banco, este podría decidir restringir temporalmente el uso de la tarjeta hasta regularizar dicha situación.

6. Cambio en tus datos personales: Si recientemente has actualizado tus datos personales, como dirección o número de teléfono, es posible que el banco haya bloqueado temporalmente tu tarjeta como medida de seguridad hasta verificar la autenticidad de los cambios realizados.

7. Activación pendiente: En algunos casos, puede ser necesario activar una nueva tarjeta antes de poder utilizarla. Si no has completado este proceso correctamente, es probable que la tarjeta esté restringida hasta su activación.

8. Sospecha de fraude: Si el banco ha detectado indicios o sospechas de actividad fraudulenta en relación a tu cuenta o tarjeta, pueden decidir bloquearla temporalmente para investigar y evitar posibles pérdidas económicas.

9. Incumplimiento del contrato: Si has violado alguna cláusula o término establecido en el contrato con el banco relacionado al uso responsable y adecuado de la tarjeta, esta podría ser restringida temporalmente como consecuencia.

10. Medidas preventivas: En ocasiones, los bancos pueden tomar medidas restrictivas por motivos preventivos sin necesariamente haber detectado algún problema específico en tu cuenta. Estas medidas buscan proteger tanto al cliente como a la entidad financiera ante posibles riesgos o situaciones adversas.

Recuerda que cada caso puede variar dependiendo del banco y las políticas internas establecidas. Por ello, es importante comunicarte directamente con tu entidad financiera para obtener información precisa sobre las razones específicas por las cuales se ha restringido tu tarjeta y cómo proceder para desbloquearla correctamente.

Valentina Sotomayor